Riester-Rente - Ratgeber


Was ist eine Riester Fondspolice?


Die Riester Fondspolice ordnet sich zwischen der Riester Rentenversicherung und dem Riester Fondssparplan ein. Die Police umfasst sowohl Börseninvestitionen mit Versicherungsschutz als auch gewisse Kapitalgarantien. Wie auch bei allen anderen Riester Produkten wird die Fondspolice mit Steuervergünstigungen und Zulagen vom Staat unterstützt. Die Beiträge des Riester Sparers gehen teilweise in einen Risikoschutz sowie in die Kostendeckung und in Fonds.

Fondspolicen von Riester gibt es mit unterschiedlichen Kapitalgarantien. Eine Fondspolice mit einem hohen Fondsanteil sichert lediglich den Bestand der Beiträge. Produkte mit einem niedrigen Fondsanteil besitzen dagegen höhere Garan- tien. Die lebenslange Rentenleistung der Riester Fondspolice wird  später aus dem aktuellen Guthaben des Fonds ge- nommen. Hier besteht dann allerdings nur eine teilweise Garantie. Ein anderer Teil der Leistung stammt aus den Ãœber- schüssen. Diesen Teil kann der Versicherer jedoch auch kürzen.

Die Riester Fondspolice punktet mit guten Renditechancen. Verglichen mit der Riester Rentenversicherung können mit dieser Variante größere Gewinne erzielt werden. Die Rendite der Fondspolice ist von drei Faktoren abhängig: der Fonds- auswahl, der Entwicklung an der Börse sowie dem Kapital, welches in Fonds angelegt wird. Je höher der Fondsanteil, desto größer sind auch die Renditechancen. Die Abschlusskosten, die bei den Riester Fondspolicen anfallen, werden in der Regel in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss von den Beiträgen abgezogen.

Aufgrund der Abschlusskosten der Riester Fondspolice, welche sich auf die ersten Jahre verteilen, macht ein Vertrags- wechsel wenig Sinn. Diese Kosten werden bei einer Kündigung nicht zurückerstattet und schmälern somit das Kapital. Bei der Fondsauswahl kommt dem Sparer hingegen eine gewisse Flexibilität zuteil. Er kann individuell wählen in welche Art von Fonds sein Kapital fließen soll. Die Riester Fondspolice kann zudem mit einem zusätzlichen Schutz vor Invalidität kombiniert werden.

Fallen die Aktienkurse, können natürlich auch Verluste verbucht werden. Jedoch können Anleger durch Aufteilen der Bei- träge auf mehrere Fonds auch das Risiko verteilen und somit Einbußen minimieren.

Die Riester Fondspolice mit geringer Garantie eignet sich für jüngere Sparer, die aktiv spekulieren möchten. Anleger zwi- schen 40 und Mitte 50 sollten sich lieber für die Variante mit höherer Garantie entscheiden. Bei dieser Riester Fondspo- lice ist zwar die Rendite geringer, jedoch hält sich auch das Verlustrisiko in Grenzen.