Hausratversicherung - Ratgeber: Entschädigung bei Fahrlässigkeit
Entschädigung auch bei grober Fahrlässigkeit
Wer die erforderliche Sorgfalt in einem besonderen Maße nicht beachtet und die Anforderungen an die Sorgfalt jedem anderen in der Situation des Betroffenen ohne weiteres aufgefallen wäre, handelt grob fahrlässig. Durch eine Änderung des Versicherungsvertragsrechts Anfang 2008 und damit auch die Hausrat-Versicherung betreffend, haben sich die Versicherungsbedingungen bei grober Fahrlässigkeit für den Versicherungsnehmer zum Positiven verändert. Beim Versicherungsschutz gilt nun nicht mehr das „Alles oder nichts“-Prinzip, so dass bei einer grob fahrlässigen, vertraglichen Pflichtverletzung der Versicherte einen anteiligen Versicherungsschutz genießt. Es muss demnach im Einzelfall geprüft werden, in welchem Grad ein Eigenverschulden vorliegt. Nach diesem Grad bemisst sich der prozentuale Anteil, der durch die Hausrat-Versicherung als Leistung zu erbringen ist. Die Schadenssumme wird entsprechend der Schwere der groben Fahrlässigkeit gekürzt. Durch die Vertragsrechtsänderung kann es z.B. bei der Hausratversicherung nicht mehr zu einer Verweigerung der Zahlung kommen, sollte der Versicherungsnehmer die Hausrat-Versicherung nicht auf ein erhöhtes Einbruchrisiko hingewiesen haben, wenn am Gebäude ein Baugerüst angebracht worden ist, um Baumaßnahmen durchzuführen. Inwieweit die zu zahlende Schadenssumme aufgrund von grober Fahrlässigkeit jedoch gekürzt wird, muss im Einzelfall entschieden werden. Durch die Neuregelung kann es jedoch nicht zu einer vollständigen Leistungsverweigerung bei einer groben Fahrlässigkeit kommen. Einzig in Fällen einer vorsätzlichen Fahrlässigkeit wird die Hausrat-Versicherung auch weiterhin vollständig von einer zu tragenden Leistung entbunden.
Wir sind als Versicherungsmakler auf der Grundlage einer Gewerbegenehmigung gem. § 34 d Abs. 1 Gewerbeordnung tätig. Die Tätigkeit des Versicherungsmaklers beinhaltet die Beratung.
Erlaubnisbehörde für die Erteilung vorgenannter Gewerbegenehmigung ist:
Industrie- und Handelskammer Chemnitz
Straße der Nationen 25
09111 Chemnitz
Der Kunde kann die Eintragung im Vermittlerregister bei der gemeinsamen Registerstelle überprüfen:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V.
Breite Straße 29, 10178 Berlin
Telefon: 0180-6005850
(20 Cent/Anruf aus dt. Festnetz, max. 60 Cent/Anruf aus Mobilfunk)
Fax: +49 (0) 30-20308-1000, E-Mail: infocenter@berlin.dihk.de,
Registerabruf: www.vermittlerregister.info
Die Registrierungs-Nummer des Versicherungsmaklers lautet:
D-EP1V-ND7DD-71
Bei Streitigkeiten kann sich der Kunde zur außergerichtlichen Streitbeilegung an nachfolgende Schlichtungsstellen wenden:
Ombudsmann für private Kranken- und Pflegeversicherung
Postfach 06 02 22, 10052 Berlin
www.pkv-ombudsmann.de
Schlichtungsstelle für gewerbliche Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung
Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg
www.schlichtung-finanzberatung.de
Der Versicherungsmakler erhält seine Vergütung von den Versicherungsgesellschaften in Form einer Provision/Courtage, die in der Versicherungsprämie des Kunden enthalten ist. Die Zahlung eines Honorars durch den Kunden bedarf einer gesonderten Vereinbarung.
Im durchgeführten Produktvergleich wurden Hausratversicherungsverträge (nachfolgend das Versicherungsprodukt genannt) von 38 Versicherern und 17 Assekuradeuren (zusammen nachfolgend Gesellschaften genannt) berücksichtigt. Generell berücksichtigt der Vermittler keine so genannten Direktversicherer und Gesellschaften, welche dem Vermittler keine Courtage zahlen oder mit diesem nicht zusammenarbeiten.
Nach der Recherche des Vergleichsprogrammherstellers, die anhand der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlichten Versichererlisten* und anderer öffentlich zugänglicher Quellen durchgeführt wurde, bieten das Versicherungsprodukt 89 Versicherer auf dem deutschen Versicherungsmarkt an. Aufgrund des Umstandes, dass die BaFin keine gesonderte Versichererliste für das Versicherungsprodukt veröffentlich hat, und der eingeschränkten Recherchemöglichkeiten sind allerdings bzgl. der genannten Zahl der Versicherer Abweichungen möglich. Ferner sind auf dem deutschen Versicherungsmarkt Assekuradeure tätig, die für die Versicherer hinsichtlich des Versicherungsprodukts spezielle Deckungskonzepte entwickeln und diese unter dem Namen des Assekuradeurs am Markt anbieten. Eine Angabe der Zahl der Assekuradeure ist dem Vermittler nicht möglich, da die BaFin diesbzgl. keine Listen veröffentlicht.
Demnach ist die Beratungsgrundlage des Vermittlers insofern eingeschränkt.
Dem Vermittler ist nicht bekannt, welchen Marktanteil die berücksichtigten Gesellschaften im Verhältnis zum gesamten deutschen Versicherungsmarkt halten.
Der Produktvergleich beruht nicht auf einer eigenen Marktuntersuchung des Vermittlers, sondern auf den Informationen einer marktüblichen Vergleichssoftware für Versicherungsvermittler.
Gesellschaften, welche bei dem Produktvergleich berücksichtigt wurden, werden nachfolgend unter "Teilnehmende Gesellschaften" aufgelistet.
Versicherer/ Versicherungsgesellschaften: AIG Europe S. A., Direktion für Deutschland ARAG Allgemeine Versicherungs-AG AXA Versicherung AG (DBV) Allianz Deutschland AG Alte Leipziger Versicherung Aktiengesellschaft Ammerländer Versicherung VVaG BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG Badischer Gemeinde-Versicherungs-Verband Basler Sachversicherungs-Aktiengesellschaft BavariaDirekt Versicherung AG Concordia VVaG Dialog Versicherung AG Die Haftpflichtkasse VVaG Docura VVaG GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG Gothaer Allgemeine Versicherung AG Grundeigentümer-Versicherung VVaG HDI Versicherung AG HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG Häger Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit INTER Allgemeine Versicherung AG Ideal Versicherung AG Interlloyd Versicherungs-AG Interrisk Versicherungs- Aktiengesellschaft Janitos Versicherung AG LBN VVaG Landesschadenhilfe Versicherung VaG Medien-Versicherung a.G. Karlsruhe NV-Versicherungen VVaG Neodigital AG Oberösterreichische Versicherung AG Ostangler Brandgilde VVaG R+V Versicherung AG Rhion Versicherung AG VHV Allgemeine Versicherung AG VPV Allgemeine Versicherungs-AG Waldenburger Versicherung AG Zurich Versicherung Aktiengesellschaft
Assekuradeure (Versicherungsdienstleister): AMEXPool AG Adam Riese GmbH Adcuri GmbH Allstern - Assekuradeur GmbH & Co. KG BesserGrün GmbH ConceptIF Group AG Degenia Versicherungsdienst AG Deutsche Assekuradeur GmbH Domcura AG Konzept & Marketing GmbH Manufaktur Augsburg GmbH Prokundo GmbH Qualitypool GmbH (ASC) S.L.P. Vertriebsservice AG SACHPOOL GmbH Syncro24 - assekuradeur GmbH Versicherungsagentur E-Invest Consulting GmbH
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