Baufinanzierung

Baufinanzierung - Häufig gestellte Fragen

In der Baufinanzierung gibt es mehrere Arten an Kreditmodellen. Diese können sehr unterschiedlich ausfallen, da sie besonders bezüglich der Zins- und Tilgungsmodalitäten sehr verschieden sind.

Baufinanzierung mit laufender Tilgung
Diese Art der Baufinanzierung ist die klassische Variante. Dieses Darlehen wird in gleichbleibenden Beträgen zurück- gezahlt, welche sich aus einem Tilgungs- und aus einem Zinsanteil zusammensetzen. Bei der Baufinanzierung mit lau- fender Tilgung steigt mit der Dauer der Rückzahlung der Anteil der Tilgung, wohingegen sich der Zinsanteil reduziert. Je nach Zinssatz kann die Laufzeit des Darlehens ca. 30 Jahre ausmachen.  

Baufinanzierung mit einem Bausparvertrag
Wer eine sofortige Baufinanzierung benötigt, sollte die Sofort-Finanzierung mit einem Bausparvertrag wählen. Hierdurch wird eine planungssichere und auch flexible Finanzierung gewährleistet. Der zukünftige Immobilienbesitzer erhält somit Zinssicherheit und profitiert von gleichbleibenden Monatsraten.  

Baufinanzierung mit einer Renten- oder Lebensversicherung
Bei dieser Art der Baufinanzierung können Schuldzinsen steuerlich abgesetzt werden. Diese Möglichkeit eignet sich be- sonders für Immobilienbesitzer, die ihr Objekt hauptsächlich als Geldanlage bzw. zur Vermietung nutzen möchten. Bei der Baufinanzierung mittels Renten- oder Lebensversicherung wird für das Darlehen vom Anleger lediglich die Zinslei- stung erbracht. Der Tilgungsanteil bleibt außen vor. Die Ablauf-Leistung der Versicherung wird dann am Laufzeitende mit dem Darlehen verrechnet. Aufgrund der Renten- bzw. Lebensversicherung sind Angehörige in der Regel finanziell abge- sichert. Bei dieser Form der Baufinanzierung können Steuervorteile optimal genutzt werden.  

Baufinanzierung mit dem Finanzierungsschutzbrief
Der Finanzierungsschutzbrief ist eine Art der Baufinanzierung, die einen zusätzlichen Allround-Schutz anbietet. Im Falle einer Arbeitslosigkeit, einer längeren Erkrankung oder auch im Todesfall ist der Darlehensnehmer mit dieser Finanzie- rungsform für die Zeit der Zinsfestschreibung abgesichert.  

KfW-Darlehen
Diese Art der Baufinanzierung eignet sich für energiesparende Baumaßnahmen an einer Wohnung bzw. an einem Haus. Das KfW-Darlehen wird von der Kreditanstalt für Wiederaufbau vergeben und ermöglicht eine höhere Tilgungsleistung. Die Zinssätze sind variabel und können über einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben werden. Voraussetzung bei dieser Art der Baufinanzierung: Der Immobilienbesitzer muss das Objekt selber bewohnen.  

Baufinanzierung mit dem Hypotheken-Darlehen
Die Bausparkasse bietet diese Form der Baufinanzierung zum familiären Schutz an. Hierbei ersetzt die Lebensversiche- rung die Tilgung. Aufgrund der gleichbleibenden Zinsen und der Beitragszahlungen an die Versicherung wird die Baufi- nanzierung auch über einen längeren Zeitraum kalkulierbar. Die Laufzeiten liegen in der Regel zwischen 10 und 30 Jah- ren.    

Baufinanzierung mit dem Annuitäten-Darlehen
Annuitätendarlehen charakterisieren sich durch gleichbleibende Monatsraten. Diese setzen sich aus einem Tilgungs- und aus einem Zinsanteil zusammen. Sondertilgungen sind bei dieser Finanzierungsform möglich. Die Laufzeit des Darlehens ist vom jeweiligen Tilgungssatz abhängig.